Las noticias a finales del año 2024 fueron inquietantes: “Los seguros médicos serán más caros en el 2025”, “Las aseguradoras aplican al seguro de coche la mayor subida de precios de la historia”, “Las aseguradoras preparan un incremento del 20% en la póliza del seguro de salud para 2025”. Desde Dylsi, agencia exclusiva de AXA, te ofrecemos aquí un análisis cercano y profesional de lo puedes esperar como tomador de seguros, en especial en el ámbito de la salud y en otros ramos de gran relevancia, así como los motivos que justifican los posibles ajustes en los precios. También te explicamos cómo puedes mitigar el efecto de la subida de las primas de seguros.
En primer lugar: es cierto que el 2025 marca un año de cambios importantes en el sector asegurador en España. Las previsiones apuntan a un aumento generalizado de las primas en varias ramas, desde salud hasta automóviles, una tendencia que responde a factores económicos y estructurales que afectan tanto a particulares como a empresas.
Las razones de la subida de las primas de seguros
Los incrementos en las primas de los seguros no son arbitrarios, sino el resultado de un entorno económico y social en constante evolución. La inflación, las tensiones geopolíticas y los cambios en los hábitos de consumo están presionando a las aseguradoras a ajustar sus precios para mantener la calidad de sus servicios. Por ejemplo, la subida de los precios de los materiales y servicios médicos impacta directamente en las pólizas de salud, mientras que el coste de las piezas de repuesto y la reparación de vehículos encarece los seguros de automóvil.
Además, fenómenos como el cambio climático han incrementado los riesgos asociados a desastres naturales, como la reciente DANA en Valencia y su impacto devastador. A esto se suma el aumento de la siniestralidad en algunos sectores, lo que exige a las aseguradoras garantizar la sostenibilidad económica de sus operaciones.
Los seguros de salud, en constante demanda
El seguro de salud es uno de los productos que más ha crecido en los últimos años, y con él, los costes asociados. Según los datos del INE, las primas de seguro de salud han subido un 12,5% desde 2020 -cuando el promedio por persona se situaba en 455,10€- a 2023 (512,48€ de promedio por persona). En 2025, se espera un aumento medio del 6,2% en las primas de este tipo de seguros en España, por debajo de la media europea.
Esto se debe, en gran parte, al mayor uso de servicios médicos privados, impulsado por las limitaciones del sistema público, y al aumento en la demanda de atención en áreas como la salud mental y las enfermedades crónicas. Se prevé que los costes médicos sanitarios sigan aumentando en torno al 10,4% a nivel global, en gran medida debido a la concentración de grupos hospitalarios, a la adopción de tecnología de última generación (por ejemplo, cirugías robóticas o fármacos de alto coste) y a la necesidad de atraer o retener talento médico.
Los planes de las aseguradoras para 2025
Sin embargo, no todo son malas noticias. Muchas aseguradoras, como AXA, están apostando por incorporar servicios complementarios de prevención y bienestar para responder a la demanda creciente de cuidados de salud mental y programas de hábitos saludables. Se trata de mejorar la experiencia del cliente y hacerla más eficiente a través de la transformación digital y el uso de la Inteligencia Artificial, como el avance de las consultas de telemedicina, para optimizar diagnósticos, tratamientos y procesos administrativos.
En resumen, las aseguradoras se esfuerzan por mejorar la eficiencia de la gestión para contener el encarecimiento de los servicios de cara al usuario. Asimismo, optarán por ajustar las primas de manera equilibrada, para no deteriorar la calidad asistencial ni desalentar la contratación o renovación de pólizas.
El impacto en los seguros de automóvil y hogar
Los seguros de automóvil también experimentan importantes ajustes este año, con subidas de hasta un 10% respecto a 2023. Esto se debe a factores como la inflación, la escasez de piezas y el encarecimiento de reparaciones, recambios y servicios. Además, el aumento de la siniestralidad en algunos segmentos ha llevado a las aseguradoras a tomar medidas para garantizar la sostenibilidad del ramo.
La subida de las primas de seguros también afecta a los seguros de hogar, por ejemplo. Estas ramas se ven afectadas por la escasez y el consecuente encarecimiento de mano de obra y de proveedores, como peritos y talleres. Además, las aseguradoras, tras varios años de siniestralidad variable y aumento de los gastos de servicio, ajustan las primas para no desatender la calidad.
La fidelidad tiene premio
No obstante, los principales directivos de reaseguradoras y aseguradoras apuntan que las subidas de las primas serán más moderadas que en ejercicios anteriores y que los ajustes de precios se llevarán a cabo con mayor selectividad, premiando la fidelidad y el buen comportamiento de los clientes.
De manera que el panorama del ajuste de precios en algunos ramos de los seguros, para ti como consumidor, esto implica una mayor personalización tanto de productos como de precios, al tiempo que se prestarán más servicios digitales.
En nuestra agencia de seguros, confiamos en que la consolidación del mercado aporte también más seguridad y transparencia al usuario final. Seguiremos de cerca estos cambios para asesorarte de forma personalizada, buscando siempre la póliza que mejor responda a tus necesidades y a tu tranquilidad. Creemos firmemente que, ante un futuro con retos, la cercanía y la profesionalidad marcan la diferencia. ¡Juntos afrontaremos el 2025 con optimismo y con soluciones a la medida de cada cliente!
Más margen con la gestión integral
Otro aspecto a tener en cuenta es que la gestión integral de una cartera de seguros por parte del mismo mediador ayuda a obtener mejores condiciones. Cuando un cliente confía en nosotros para gestionar todas sus pólizas -como pueden ser las de salud, coche, hogar, vida, empresa, etc.- se convierte en un cliente de mayor valor para la aseguradora. Esto puede traducirse en mejores condiciones en las renovaciones, ya que las aseguradoras valoran fidelizar a clientes con varios contratos vinculados.
Además, al gestionar tus seguros de forma integral, desde Dylsi tenemos más herramientas para proteger tus intereses. Podemos negociar descuentos o mejores condiciones, asegurar una atención prioritaria en siniestros y ofrecerte soluciones personalizadas que se adapten a tus necesidades y presupuesto.
Confiar en un único mediador no solo reduce el impacto económico, sino que también simplifica la gestión y refuerza tu protección a largo plazo.
La importancia de estar asegurado
Es común pensar que el seguro es un gasto innecesario hasta que realmente lo necesitas. Pero cuando ocurre un accidente de coche, una enfermedad grave o un desastre en tu hogar, contar con un seguro adecuado puede marcar la diferencia entre afrontar la situación con tranquilidad o enfrentarte a un problema financiero significativo. Como dice el refrán: “No necesitas un seguro… hasta que realmente lo necesitas”.
Ya sea para particulares o empresas, los seguros son una herramienta esencial para proteger lo que más valoramos. Desde coberturas básicas hasta opciones más completas, una buena póliza asegura que estés preparado para lo inesperado.
Estamos aquí para ayudarte
En Dylsi, entendemos que el panorama asegurador puede ser complejo y que las subidas de primas generan incertidumbre. Por eso, ofrecemos un servicio personalizado para resolver todas tus dudas y ayudarte a encontrar la solución que mejor se adapte a tu situación.
Puedes contactarnos a través de WhatsApp, teléfono, correo electrónico o visitándonos en nuestra oficina en Calvià. No importa el canal que elijas, siempre estaremos a tu disposición para ayudarte a proteger lo que más te importa.